中國保險行業(yè)的發(fā)展最早可以追溯到清末，成立于1865年的上海義和保險行是第一家由國人創(chuàng)辦的保險公司，外商的壟斷和擠壓令其經(jīng)營遭遇重重困難，但并沒有阻礙保險業(yè)的前進腳步。1885年輪船招商局創(chuàng)辦仁和、濟和兩家保險公司，直至新中國成立前，華商保險公司的數(shù)量已經(jīng)過百。

此后保險業(yè)經(jīng)歷了一段時間的整頓與停擺，在上世紀(jì)90年代才開始重新活躍起來。1995年通過了第一部保險基本法，1998年中國保險監(jiān)督委員會成立，從“八五”到“十四五”，三十年間國家有關(guān)部門頒布了一系列政策以支持和規(guī)范保險業(yè)發(fā)展。

從宏觀層面來看，得益于脫貧攻堅戰(zhàn)的全面勝利和共同富裕的深入推進，我國中等收入群體規(guī)模不斷擴大，疊加老齡化日趨嚴重的社會現(xiàn)實，以人身保險、財產(chǎn)保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主要內(nèi)容的保險行業(yè)很大程度上擁有穩(wěn)定的生長土壤和巨大的增長空間，一直以來都保持著良好的發(fā)展態(tài)勢。

但在剛剛過去的2021年，既有持續(xù)收緊的監(jiān)管政策帶來的不確定性，又有新冠疫情的反復(fù)沖擊造成的不穩(wěn)定性，險企的經(jīng)營狀況并沒有延續(xù)過去的勢頭。更為重要的是，保險業(yè)走到了轉(zhuǎn)型變革的關(guān)鍵時期，行業(yè)規(guī)律有了新的解讀，外部壓力與內(nèi)部矛盾交織在一起，推動其改變思路、重新出發(fā)。

“經(jīng)濟助推器”

傳統(tǒng)保險公司亟待改變發(fā)展戰(zhàn)略，積極擁抱數(shù)字化浪潮，開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新征程。利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代化信息技術(shù)，或依托資金和體量優(yōu)勢進行自主研發(fā)，或?qū)で蟮谌椒?wù)平臺的幫助，搭建智能化管理體系。因高額技術(shù)投入造成的缺口很難用短期內(nèi)的經(jīng)營效益彌補，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型的益處是細水長流的。

險企在搭建智能化管理體系后，一方面實現(xiàn)了財務(wù)數(shù)據(jù)、保險數(shù)據(jù)、承保及理賠作業(yè)的集中管理，提高其響應(yīng)速度和服務(wù)效率，還能夠提供遠程智能核保理賠服務(wù)；另一方面，經(jīng)營流程線上化強化了后臺的精細化運營，有效節(jié)約了保險服務(wù)的人力成本和時間成本，將數(shù)據(jù)的價值發(fā)揮到極致。

企業(yè)的經(jīng)營管理、保險業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)、客戶服務(wù)與營銷模式等都在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的覆蓋范疇之內(nèi)。以數(shù)字化為基礎(chǔ)進行管理模式升級，推動科技與業(yè)務(wù)融合、線上與線下服務(wù)融合，深化科技賦能價值創(chuàng)造，數(shù)字生態(tài)效應(yīng)持續(xù)放大，全面提升企業(yè)與客戶之間的互動體驗。

一如《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導(dǎo)意見》中所提到的，按照創(chuàng)新引領(lǐng)、市場導(dǎo)向、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、風(fēng)險可控的基本原則，充分發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新的積極作用，推動完善多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融體系，為實現(xiàn)高水平科技自立自強提供有力支撐。

“社會穩(wěn)定器”

在最基本的業(yè)務(wù)布局方面，險企從不斷增加的客戶需求和消費偏好出發(fā)，圍繞客戶全生命周期進行管理，從主要生活場景和共性發(fā)展需求出發(fā)，多渠道多角度觸達消費者。與此同時，聚焦新技術(shù)催生的新需求，在鄉(xiāng)村振興、健康環(huán)保、智慧生態(tài)等領(lǐng)域發(fā)力，拓展新的賽道，并且兼顧個人用戶和團體用戶，社會民生和實體經(jīng)濟。

當(dāng)然，保險覆蓋范圍的擴大同樣伴隨著難以避免的風(fēng)險。為防控化解金融欺詐風(fēng)險、保護金融消費者權(quán)益，在銀保監(jiān)會風(fēng)險處置局的指導(dǎo)下，中國銀保信綜合運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，通過搭建全國反保險欺詐信息系統(tǒng)、建設(shè)反保險欺詐情報中心等措施，為行業(yè)提供欺詐風(fēng)險自動化識別、監(jiān)測、預(yù)警等智能化支持。

具體到實際場景中，中國人壽堅持理賠服務(wù)有速度、有溫度，場景服務(wù)惠及不同客群，率先推出APP尊老模式，推廣柜面坐享服務(wù)等多項適老化服務(wù)舉措；中國平安綜合運用保險資金、銀行信貸及資產(chǎn)管理等金融資源，積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，同時創(chuàng)新保障機制及數(shù)字化應(yīng)用，快速應(yīng)對多地頻發(fā)的極端自然災(zāi)害，在河南特大暴雨災(zāi)害中賠付總額超31億元。

《保險公司償付能力管理規(guī)定》中要求保險公司建立健全償付能力風(fēng)險管理的組織架構(gòu)和管理制度、機制。對于償付能力不達標(biāo)的公司，保監(jiān)會會根據(jù)保險公司的風(fēng)險成因和風(fēng)險程度，依法采取有針對性的監(jiān)管措施。在市場和政策的引導(dǎo)下，險企在重塑的過程中雖有波折坎坷，卻不失希望曙光。

結(jié)語

一個行業(yè)有其自身的韌性和彈性，而企業(yè)需要的是巧勁更是拼勁。