1998年，在美國的斯坦福，程序員馬克斯·列夫琴因一場主題為“市場全球化和政治自由之間的聯(lián)系”的演講而大受觸動(dòng)，遂在演講結(jié)束后找到發(fā)言者彼得·蒂爾，與他進(jìn)行了一次深入探討。二人細(xì)數(shù)了支付領(lǐng)域的種種痛點(diǎn)，企圖尋找一種新的技術(shù)來代替現(xiàn)金支付。

就這樣，在兩個(gè)青年幾次簡短的交流和探討后，支付公司康菲尼迪（Confinity）誕生了。2000年，為了應(yīng)對(duì)網(wǎng)上快捷轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的競爭，埃隆·馬斯克將Confinity公司與X·com公司進(jìn)行了合并。次年二月，該公司更名為“貝寶（PayPal）”，從此開始了其在北美乃至全球的圈地。

與此同時(shí)，中國第三方支付的種子也開始孕育。

激蕩二十年  

1999年，中國首家第三方支付公司“首信易支付”成立，拉開了國內(nèi)第三方支付的序幕。

2002年，中國銀聯(lián)正式成立，實(shí)現(xiàn)了銀行卡系統(tǒng)的互聯(lián)互通，為第三方支付行業(yè)未來的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

2004年，支付寶誕生；同期，拉卡拉、易寶支付等公司成立，國內(nèi)第三方支付進(jìn)入野蠻生長階段，市場規(guī)模連年上漲。但與此同時(shí)，行業(yè)亂象頻發(fā)，違規(guī)違法操作成風(fēng)。

直至2010年央行出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》開始，第三方支付行業(yè)才逐漸產(chǎn)業(yè)化和規(guī)范化。在此階段，央行發(fā)放首批第三方支付牌照，支付寶相繼推出條碼支付和二維碼支付，為第三方支付又添了一把火。

2016年，當(dāng)?shù)谝慌Ц杜普盏狡诶m(xù)展時(shí)，央行明確表態(tài)不再核發(fā)新牌照，而國內(nèi)第三方支付市場也早已形成了以財(cái)付通、支付寶為首的“兩超多強(qiáng)”格局。

強(qiáng)監(jiān)管政策加速了第三方支付行業(yè)的優(yōu)勝劣汰

在停止發(fā)放第三方支付新牌照的同時(shí)，央行加強(qiáng)了對(duì)行業(yè)不法行為的打擊力度，堅(jiān)決撤銷嚴(yán)重違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)牌照。有數(shù)據(jù)顯示，在過去四年多的時(shí)間里，央行合計(jì)注銷了34張第三方支付牌照。

此外，央行宣布落實(shí)“一機(jī)一戶”制度，全力打擊銀行卡套現(xiàn)，以及監(jiān)管部門數(shù)次開出的“天價(jià)罰單”，都讓國內(nèi)第三方支付企業(yè)“人人自?！薄?/p>

在這樣的強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下，第三方支付市場洗牌加劇。一方面，支付寶、財(cái)付通、壹錢包等平臺(tái)占據(jù)了第三方支付市場百分之九十多的市場份額，使得一些中小企業(yè)無以為繼；另一方面，強(qiáng)監(jiān)管政策鞭笞著所有行業(yè)從業(yè)者，讓他們力求維穩(wěn)，不敢大改。最終，一些體量小、業(yè)務(wù)頻觸紅線的企業(yè)只得黯然離場。

當(dāng)然，有黯然離場的，也有逆勢(shì)飛揚(yáng)的。出于“雙寡頭”在C端支付市場的地位難以撼動(dòng)的考慮，不少企業(yè)轉(zhuǎn)而投向C端以外市場的懷抱，或由單一通道經(jīng)營轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)；還有的深耕第三方支付場景化，探索自身在公共交通、政務(wù)服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生等場景中的服務(wù)優(yōu)化，成功守住了自己的“疆土”。

物競天擇，適者生存。

“重壓硬幣”的另一面

不可否認(rèn)的是，強(qiáng)監(jiān)管政策一度使行業(yè)陷入萎靡，也在某種程度上助長了行業(yè)壟斷的勢(shì)頭，但細(xì)數(shù)這些年的監(jiān)管措施，無一不是為了整治行業(yè)亂象，正本清源。例如與銀行的直連、亂連，濫用、亂放支付接口，違規(guī)挪用備付金等，這些曾經(jīng)屢禁不止的行為如今基本上已經(jīng)消失。

讓處在歧路上或正要走上歧路的企業(yè)停下腳步，迷途知返，何嘗不是“重壓”所帶來的轉(zhuǎn)型契機(jī)呢？

一念執(zhí)著，一瞬成敗，一貫如此。