積極創(chuàng)新的精神

近期，德意志銀行與谷歌云(Google Cloud)達(dá)成了戰(zhàn)略合作，雙方將聯(lián)手重塑德意志銀行開(kāi)發(fā)和提供金融服務(wù)的方式。據(jù)悉，此次合作不僅將為德意志銀行帶來(lái)最前沿的云服務(wù)，還將促進(jìn)雙方攜手創(chuàng)新，為客戶打造基于科技的新一代金融產(chǎn)品。

科技賦能金融的例子，其實(shí)放到國(guó)內(nèi)早已不是什么新鮮事。近年來(lái)，隨著5G、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新興前沿技術(shù)的逐漸成熟，金融科技在我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)的應(yīng)用早已開(kāi)始普及。而且隨著應(yīng)用的深入，金融科技對(duì)銀行在模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等方面的積極影響正一步步彰顯。

這種彰顯最明顯的一點(diǎn)就是體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)事件的反應(yīng)速度上。

比如在人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)文件，要求銀行業(yè)做好新冠肺炎疫情防控金融服務(wù)，積極推廣線上業(yè)務(wù)，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道時(shí)，各銀行機(jī)構(gòu)馬上著力開(kāi)展線上業(yè)務(wù)。目前，“非接觸式服務(wù)”不僅能滿足老百姓的日常生活需求，還成為了整個(gè)行業(yè)的新的業(yè)務(wù)方向。

銀行業(yè)在科技創(chuàng)新上的進(jìn)步大和反應(yīng)快是有目共睹的，而且這種創(chuàng)新不單單體現(xiàn)在業(yè)務(wù)場(chǎng)景的多樣化上，還體現(xiàn)在銀行業(yè)對(duì)用戶更深層次需求的挖掘和把握上，體現(xiàn)在技術(shù)驅(qū)動(dòng)行業(yè)打造新的發(fā)展方向上。

中國(guó)工商銀行：手機(jī)銀行幸福生活版

近年來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展塑造了全新的社會(huì)生活形態(tài)，老年人成為了互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的重要潛力人群?？v觀市場(chǎng)，針對(duì)老年人身心特征定制的金融服務(wù)仍為鮮見(jiàn)，尤其是將家庭作為整體，解決子女與父母的金融互助互動(dòng)的服務(wù)更是空白。如何在線上提供家庭式金融服務(wù)，成為亟需解決的問(wèn)題。

今年7月，工行全新推出手機(jī)銀行幸福生活版，產(chǎn)品集合了生物識(shí)別、語(yǔ)音交互、大數(shù)據(jù)、智能分析、智能風(fēng)控等先進(jìn)科技，設(shè)計(jì)研發(fā)了適老親老的業(yè)務(wù)流程，讓老年人享受到移動(dòng)金融服務(wù)的便利；創(chuàng)新性將親情關(guān)系引入金融服務(wù)之中，推出親情賬戶，打造家庭線上金融服務(wù)。

在模式創(chuàng)新方面，產(chǎn)品充分考慮到了父母的觸網(wǎng)需求?；谕陚涞闹悄茱L(fēng)控機(jī)制和“一鍵求助”等功能，產(chǎn)品創(chuàng)新性地推出子女幫父母注冊(cè)手機(jī)銀行、求助咨詢、親情卡等服務(wù)，這不僅降低了老年人使用移動(dòng)金融服務(wù)的門(mén)檻，還增添了親情互助；技術(shù)創(chuàng)新方面，工行將先進(jìn)的技術(shù)形式充分應(yīng)用在了幸福版中，為老年人提供新的交互方式，比如支持純語(yǔ)音雙向交互，讓老年人也享受到黑科技帶來(lái)的便利；在業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)化方面，對(duì)交互體驗(yàn)進(jìn)行了整體提升，在業(yè)內(nèi)確立了移動(dòng)端家庭金融服務(wù)的“標(biāo)桿”。

工行幸福生活版，極大提高了兩代人在金融方面的互助性，提高了銀發(fā)族獲取移動(dòng)金融服務(wù)的普及性，增強(qiáng)其可得性和易用性，切實(shí)踐行普惠民生的金融政策。未來(lái)工行還會(huì)將家庭金融由線上延伸到線下，由金融延伸到非金融，發(fā)揮工銀集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，引入工銀安盛保險(xiǎn)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)跨界合作等，構(gòu)建智慧家庭、智慧養(yǎng)老的金融生態(tài)圈。

徽商銀行：開(kāi)放式資管平臺(tái)

該平臺(tái)依托于直銷銀行表內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)小額消信貸領(lǐng)域積累的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)和系統(tǒng)能力輸出，主要服務(wù)于同業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額資金的非標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)化投資。主要亮點(diǎn)：1、創(chuàng)新了資管服務(wù)新模式，助推了金融機(jī)構(gòu)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)；2、專注互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)類金融資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了開(kāi)放式銀行運(yùn)營(yíng)及服務(wù)模式的再造與重塑；3、借助金融科技能力，實(shí)現(xiàn)了高效資產(chǎn)管理效率。

而在創(chuàng)新方面，平臺(tái)的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)包括：1、創(chuàng)新打造了業(yè)內(nèi)首家云化部署的開(kāi)放式資產(chǎn)管理服務(wù)平臺(tái)；2、創(chuàng)新了商業(yè)銀行輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式，開(kāi)辟了新的中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源；3、創(chuàng)新金融科技服務(wù)模式，樹(shù)立商業(yè)銀行金融科技能力輸出標(biāo)桿。

目前業(yè)內(nèi)的資產(chǎn)管理服務(wù)平臺(tái)，主要以互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)旗下的科技金融公司為主，商業(yè)銀行涉獵該領(lǐng)域較少。在該類業(yè)務(wù)中，徽商銀行作為平臺(tái)系列項(xiàng)目的資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，僅承擔(dān)賬戶監(jiān)管、資產(chǎn)服務(wù)等資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)工作，無(wú)需承擔(dān)實(shí)質(zhì)資金風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。并且項(xiàng)目在公募市場(chǎng)進(jìn)行ABS時(shí)，徽商銀行的資產(chǎn)管理服務(wù)角色將進(jìn)行公開(kāi)披露，資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力將得到很好的展示，大力提升了其在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的金融科技能力影響力，打造了商業(yè)銀行金融科技能力輸出的標(biāo)桿形象。

鄭州銀行：便捷、安全、智能、開(kāi)放、特色

在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速背景下，各家商業(yè)銀行更加重視將手機(jī)銀行打造成便捷、安全、智能、開(kāi)放、特色的集儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)、信用卡、貸款、生活繳費(fèi)等綜合性金融服務(wù)于一站式金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)用戶管理體系模式，成為全零售產(chǎn)品的統(tǒng)一入口，從而增加用戶黏性，獲得更多業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的機(jī)會(huì)。

鄭州銀行手機(jī)銀行突破傳統(tǒng)的管理和研發(fā)模式，引入了敏捷開(kāi)發(fā)模式，基于螞蟻金服移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)mPaaS，采用以用戶的需求進(jìn)化為核心，采用迭代、循序漸進(jìn)的方法進(jìn)行軟件開(kāi)發(fā)，全面提升用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶粘性，提高手機(jī)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

在功能業(yè)務(wù)方面，鄭州銀行手機(jī)銀行已經(jīng)發(fā)展成為集金融和生活服務(wù)于一體的綜合線上APP，在為客戶提供轉(zhuǎn)賬、查詢、投資理財(cái) 、貸款等金融產(chǎn)品和服務(wù)的同時(shí)，為客戶提供豐富的生活類服務(wù)，滿足客戶“衣食住行”的需求；在新技術(shù)應(yīng)用方面，手機(jī)銀行引入了fido平臺(tái)，同時(shí)手機(jī)銀行采取短息認(rèn)證、云證通軟證書(shū)、動(dòng)態(tài)令牌等多種方式進(jìn)行安全認(rèn)證。此外，鄭州銀行通過(guò)搭建中臺(tái)，集中統(tǒng)一管理客戶電子銀行信息，實(shí)現(xiàn)個(gè)人手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀的統(tǒng)一認(rèn)證登錄；在客戶體驗(yàn)方面，鄭州銀行手機(jī)銀行以客戶為導(dǎo)向，分析客戶旅程，對(duì)手機(jī)銀行不斷進(jìn)行優(yōu)化，以提升客戶體驗(yàn)。

西安銀行：“以智創(chuàng)簡(jiǎn)”的產(chǎn)品理念

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，基于互聯(lián)網(wǎng)的智能金融服務(wù)，已經(jīng)滲透到人們生活的方方面面。面對(duì)日益成為主流的移動(dòng)終端市場(chǎng)，手機(jī)銀行不僅只是銀行的一種渠道，還是未來(lái)用戶與銀行發(fā)生關(guān)系的核心。

正基于此，西安銀行本著“以智創(chuàng)簡(jiǎn)”的產(chǎn)品理念不斷創(chuàng)新升級(jí)手機(jī)銀行，聯(lián)合螞蟻金服、清華大學(xué)、科大訊飛等行業(yè)領(lǐng)先機(jī)構(gòu)，利用人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析等創(chuàng)新技術(shù)，攜手打造了B+C一站式移動(dòng)金融生活服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)具備以下幾個(gè)特點(diǎn)：1、創(chuàng)新構(gòu)建個(gè)人+企業(yè)雙模式，加碼服務(wù)打造了超級(jí)APP；2、多項(xiàng)黑科技加持，引領(lǐng)移動(dòng)金融智慧升級(jí)；3、推進(jìn)了網(wǎng)點(diǎn)無(wú)卡化轉(zhuǎn)型，簡(jiǎn)化了普惠金融服務(wù)流程；4、兩大金融科技利器，全方位多維度保障了安全；5、著力提升用戶體驗(yàn)，擴(kuò)大了金融服務(wù)的廣度與深度。

在疫情期間，西安銀行更是及時(shí)整合了客戶急需的金融需求、疫情實(shí)時(shí)查詢等內(nèi)容，推出了手機(jī)銀行“疫情專區(qū)”。這讓廣大客戶在足不出戶的情況下就能辦理各類銀行業(yè)務(wù)，做到疫情期間“服務(wù)不打烊”。

結(jié)語(yǔ)

從全球市場(chǎng)環(huán)境看，金融科技正加速經(jīng)濟(jì)全球化，數(shù)字化在銀行轉(zhuǎn)型中的優(yōu)勢(shì)正越發(fā)凸顯。不過(guò)，這種優(yōu)勢(shì)不只是體現(xiàn)在用戶群體對(duì)數(shù)字化金融的依賴性上，也體現(xiàn)在金融科技賦能金融行業(yè)的自主性上和創(chuàng)新性上。

未來(lái)的金融行業(yè)將是一個(gè)越發(fā)開(kāi)放和充滿人性化的市場(chǎng)，對(duì)人性的理解是制勝關(guān)鍵。