互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新

習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中特別指出：“創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的戰(zhàn)略支撐?！迸c傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在新觀念的引進(jìn)和新技術(shù)的應(yīng)用方面都先于行業(yè)發(fā)展節(jié)奏，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型起到了引領(lǐng)和示范作用。其所帶來的市場競爭不止激發(fā)了行業(yè)的創(chuàng)新熱情，更加速了行業(yè)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來新的發(fā)展機(jī)遇

與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不受限于時(shí)間和空間，提升了產(chǎn)品購買效率；且消費(fèi)者可根據(jù)自身需求選擇買或不買、買什么，用戶自主性和自由度大大提升；而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的成本降低，這些都給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了條件。

疫情的爆發(fā)也給保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來了契機(jī)。相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滿足了消費(fèi)者“非面對(duì)面”的需求，刺激傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)企業(yè)線上化，轉(zhuǎn)向“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療+保險(xiǎn)”模式；此外，受疫情影響，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，也為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展帶來了機(jī)會(huì)。

正如北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾所說：“疫情與傳統(tǒng)行業(yè)受限于線下銷售渠道，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近年來之所以發(fā)展迅速，總的來說是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展適應(yīng)了社會(huì)發(fā)展和人們對(duì)保險(xiǎn)的需求。”

在這樣的形勢下，如何利用互聯(lián)網(wǎng)手段讓用戶主動(dòng)擁抱、嘗試線上渠道，從需求端給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)帶來更多機(jī)遇，成為了行業(yè)探索的新方向。

車車科技：阿保保險(xiǎn)平臺(tái)

阿保保險(xiǎn)基于保險(xiǎn)智能投顧+在線金牌保險(xiǎn)顧問服務(wù)的新模式，為用戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、保險(xiǎn)產(chǎn)品測評(píng)、答疑解惑、方案定制、協(xié)助理賠等一站式的家庭保險(xiǎn)解決方案。阿保與國內(nèi)50多家人身險(xiǎn)公司建立了合作關(guān)系，擁有2000多款產(chǎn)品的數(shù)據(jù)和產(chǎn)品測評(píng)結(jié)果。

平臺(tái)打破了原有的以產(chǎn)品推銷為主的營銷模式，專注“家庭保險(xiǎn)配置”的解決方案。以用戶視角，根據(jù)年齡、工作、收入、人口、健康、投保目的等維度分析用戶需求，做到“一人一單”的差異化配置。追求科學(xué)配置，合理消費(fèi)，在獲得保障的同時(shí)，不讓保險(xiǎn)成為家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

區(qū)別于傳統(tǒng)靜態(tài)頁面展示的“貨架式”保險(xiǎn)電商平臺(tái)，阿保保險(xiǎn)平臺(tái)利用保險(xiǎn)科普知識(shí)、在線直播、社群問答、智能投顧等多種手段為用戶提供服務(wù)。用戶在阿保平臺(tái)可自己通過觀看基礎(chǔ)的產(chǎn)品分析和投保案例，先對(duì)保險(xiǎn)有一個(gè)理性科學(xué)的認(rèn)知；然后，通過智能投顧平臺(tái)獲得自己家庭保險(xiǎn)的基礎(chǔ)配置方案；還可以預(yù)約“金牌顧問”進(jìn)行答疑解惑，一對(duì)一定制保險(xiǎn)方案。

值得一提的是，阿保保險(xiǎn)平臺(tái)擁有300多名認(rèn)證保險(xiǎn)顧問，他們不推薦產(chǎn)品，只通過產(chǎn)品問答、產(chǎn)品測評(píng)、方案定制等方式，幫助用戶培養(yǎng)建立基礎(chǔ)的保險(xiǎn)觀念，給予用戶更多的保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)選擇的知情權(quán)，進(jìn)而鼓勵(lì)用戶進(jìn)行科學(xué)決策。此外，阿保保險(xiǎn)自身擁有保險(xiǎn)精算師、保險(xiǎn)培訓(xùn)專家、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)理組建的培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)，既保證了“保險(xiǎn)顧問”的專業(yè)性，又增強(qiáng)了交易過程中的透明性、簡單性、可信賴性。

車車科技目前已搭建車車車險(xiǎn)（車險(xiǎn)）、阿保保險(xiǎn)（人身險(xiǎn)）和車保易（車險(xiǎn)代理人出單）這三大保險(xiǎn)交易平臺(tái)。在時(shí)代變革的巨浪中，中國保險(xiǎn)科技先行者、領(lǐng)軍企業(yè)們正以前所未有的自信和浴血豪情頻頻亮劍，不斷創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)價(jià)值，探尋更具生機(jī)活力、更有溫度的數(shù)字化保險(xiǎn)生態(tài)。

創(chuàng)新與監(jiān)管的平衡

當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展已駛?cè)肟燔嚨?。但互?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍屬新生事物，具有太多的不確定性，而此次突如其來的發(fā)展機(jī)遇更是加強(qiáng)了這種不確定性。因此，要樹立可持續(xù)、動(dòng)態(tài)、包容的監(jiān)管導(dǎo)向，運(yùn)用新的監(jiān)管手段平衡風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新之間的關(guān)系，調(diào)整現(xiàn)行傳統(tǒng)的監(jiān)管模式以應(yīng)對(duì)新變化和新挑戰(zhàn)。

機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)存在，如何在創(chuàng)新和監(jiān)管間尋求平衡，將成為疫情常態(tài)化趨勢下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的共同課題。