當前，一方面國內宏觀經濟增速放緩，再者互聯網金融進入蓬勃發(fā)展期，外圍環(huán)境的改變對于銀行而言，意味著將經受來自同業(yè)以及跨業(yè)的雙重競爭，銀行傳統(tǒng)業(yè)務和盈利模式受到極大考驗，這迫使各銀行加快業(yè)務轉型升級，推進改革創(chuàng)新。

面對挑戰(zhàn)，徽商銀行在發(fā)展和鞏固城市市場的同時，不斷將服務領域向縣域和農村市場延伸，將自己的業(yè)務從聚焦于“服務中小企業(yè)”，拓展到發(fā)展普惠金融，積極尋求新的業(yè)務增長點。依托戰(zhàn)略、產品等優(yōu)勢，徽商銀行致力于從產品、渠道和機制三個方面實現創(chuàng)新，開創(chuàng)有特色的產品服務，提升客戶體驗，增強金融產品和服務的競爭力。

徽商銀行董事長 吳學民

跳脫自我，需要有敢于突破的膽識 

每一個企業(yè)身上都有著不同于它的特質，徽商銀行的特別之處，就在于勇于突破的膽識和超前判斷力。作為國內首家由城市商業(yè)銀行和城市信用社聯合重組設立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，從成立之初，徽商銀行就在不斷摸索和實踐別人沒有走過的路，不斷尋求自我的突破。正是由于業(yè)務規(guī)劃合理、預判準確，從2013年在香港H股掛牌上市至今，據公開財報顯示，徽商銀行資產規(guī)模實現了連年快速增長。

當企業(yè)在發(fā)展壯大之后，如果安于現狀，不求業(yè)務突破及創(chuàng)新，快速發(fā)展的勢能將會受到極大抑制，這就需要企業(yè)管理者審時度勢，跳出慣性思維，從企業(yè)的長遠發(fā)展考慮和制定規(guī)劃。

在互聯網金融快速發(fā)展的今天，如何實現與互聯網的融合是急待銀行業(yè)破解的難題，徽商銀行行長吳學民介紹了徽商銀行的總體發(fā)展思路：以直銷銀行為重點突破口，打造搭建直銷銀行業(yè)務平臺。通過引入“互聯網+”的理念與技術、機制與效率，探索互聯網金融的“平臺化、數據化、移動化、場景化、合作化”發(fā)展路徑，并實現互聯網金融的平臺向著傳統(tǒng)業(yè)務的理念傳導、能力輸出和產品融合，最終實現徽商銀行金融服務的成功轉型和升級。

對于如何看待銀行發(fā)展互聯網金融與傳統(tǒng)業(yè)務的結合，徽商銀行行長吳學民表示，發(fā)展互聯網金融與傳統(tǒng)業(yè)務的結合是銀行金融服務的創(chuàng)新，也是對傳統(tǒng)銀行金融服務的升級，將給更多的客戶帶來更便捷的服務。同時，互聯網金融也是對傳統(tǒng)金融的一種補充，彌補了傳統(tǒng)金融服務覆蓋面窄、服務半徑小等一系列的不足。

在徽商銀行的發(fā)展規(guī)劃里，互聯網金融與傳統(tǒng)業(yè)務的融合是銀行“互聯網+”轉型升級的重要方向，對銀行業(yè)務的發(fā)展起著非常重要的促進作用。吳學民說：“在互聯網金融、傳統(tǒng)銀行業(yè)務融合的過程中，徽商銀行確定了‘以客戶為中心，以直銷銀行為抓手，虛實結合，產品互補，雙向營銷，協同發(fā)展’的思路，通過促進線上線下業(yè)務、區(qū)域內和區(qū)域外平臺的有機結合，打造徽商銀行互聯網整體布局?！?/p>

積極地去轉變銀行原有的運作觀念，運用互聯網的思維將自己定位在跟互聯網強關聯的業(yè)務上，直銷銀行成為了徽商銀行實踐互聯網思維的一個很重要的支點。

以直銷銀行為突破，踐行傳統(tǒng)業(yè)務與互聯網融合

自從“互聯網+”的國家戰(zhàn)略被提出以來，國內互聯網金融產業(yè)迎來新的發(fā)展浪潮，互聯網思想、網絡技術與金融服務的結合變得越來越緊密，各類金融產品、服務、理念層出不窮，直銷銀行的推出是銀行轉變理念，積極響應“互聯網+”國家戰(zhàn)略的最好印證。

2015年1月，徽商銀行直銷銀行“徽常有財”上線，定位為創(chuàng)新型的跨區(qū)域個人綜合金融服務平臺，在傳統(tǒng)銀行“存、貸、匯”業(yè)務功能再造的基礎上，重點打造財富管理、支付結算、互聯網信貸三大產品線的拳頭產品?！盎粘Ｓ绣X”的正式上線也拉開了城市商業(yè)銀行布局互聯網金融的大幕。

事實證明，“徽常有財”直銷銀行這個綜合性金融服務平臺因更加多維的服務渠道、更加豐富的業(yè)務場景，成為了徽商銀行實現域內黏客、域外獲客非常好的一個入口。自上線以來受到了廣大用戶的歡迎。

吳學民介紹，徽商銀行的戰(zhàn)略布局里，區(qū)域外的重心就是放在互聯網金融上，以直銷銀行為重要突破口，通過搭建直銷銀行業(yè)務平臺不僅僅引入互聯網的理念、工具和產品，而且引入“互聯網+”的機制和商業(yè)效率，利用直銷銀行在結算和資金轉移便利，利用直銷銀行在渠道、人員低成本的優(yōu)勢，利用機制和商業(yè)模式，樹立銀行系互聯網金融品牌，搶占巨大的傳統(tǒng)零售銀行客戶市場份額。

頂住壓力不斷尋求自我的突破，這就是徽商銀行最內核的東西。遵循時代，但是不會跟著別人的腳步走，而是以自己不斷實踐的過程去打磨自己，完成思想和行動的統(tǒng)一。

做最積極的銀行，以戰(zhàn)略舉措來響應國家政策

對于互聯網金融產業(yè)的快速發(fā)展，徽商銀行因勢利導，積極開拓其中的機會，不僅只是直銷銀行的創(chuàng)立，同時也在尋求著與互聯網金融企業(yè)進行合作，實現互聯網金融的外延式發(fā)展。

2016年8月，銀監(jiān)會發(fā)布了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，規(guī)定了網絡借貸機構要對客戶資金和自身資金實行分賬管理，并由銀行業(yè)金融機構對客戶資金實行第三方存管，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，資金存管機構與網貸機構應明確約定各方責任邊界。該暫行辦法的推出，讓銀行在P2P網貸資金存管業(yè)務領域的地位在不斷固化，銀行將是實現P2P網貸資金存管的最佳機構。

徽商銀行看準網貸市場中所蘊含的巨大機會，同時基于對國家推進網絡借貸行業(yè)規(guī)范化治理的大局出發(fā)，徽商銀行積極面向網絡借貸機構開展資金存管業(yè)務。在具體落實中，由于銀行存管對于網絡平臺的資質、產品形態(tài)、風控能力等有較高要求，這對銀行的風控及存管系統(tǒng)的成熟度提出了極大考驗。徽商銀行憑借成熟的存管體系以及技術開發(fā)能力，與各網貸平臺的合作中不僅可以提供更快的平臺對接，同時在用戶體驗上也極有特色。

徽商銀行的資金存管采用“銀行直連”模式，當接入徽商銀行存管后，借款人、投資人將在徽商銀行開設獨立的銀行電子賬戶，交易資金均根據用戶指令通過電子銀行賬戶劃撥，從源頭上杜絕資金池以及資金占用風險的發(fā)生。徽商銀行的獨立電子賬戶在借款人、平臺、投資人之間建立安全屏障，實現投資者資金和平臺自有資金的完全隔離。

未來的發(fā)展，離不開互聯網，也離不開創(chuàng)新

回首整個發(fā)展元年，徽商銀行在自己堅定不移的道路越走越穩(wěn)健，也越走越自信，外界的評判給了徽商銀行最好的肯定。

互聯網金融是條大道，徽商銀行正努力走出屬于自己的步伐基調。年初推出的徽商銀行個人移動金融門戶3.0正式上線，它秉承了徽商銀行普惠金融、快樂生活的價值理念，主推超級賬戶、超級支付終端、超級遠程銀行、超級安全四大金融創(chuàng)新。當傳統(tǒng)金融賬戶和財富管理已經無法滿足人們對銀行金融產品需求的時候，個人移動金融門戶3.0只為讓普惠服務更契合人性，豐富用戶體驗，讓智慧金融圍繞在每一個用戶身邊。

時至年尾，徽商銀行再度加力，成立了國內首個旅游金融聯盟，將資源進行最大限度地整合，在旅游與金融合作的新領域里繼續(xù)創(chuàng)新、創(chuàng)績。

只要還有一絲的發(fā)展機會，就不應該放棄，時間有限，但創(chuàng)意無限。當問及對未來的規(guī)劃時，吳學民毫不吝惜地分享了自己的想法，他說：“在規(guī)避同質化競爭上，徽商銀行力爭在某些特定細分領域形成突破，做深做透，形成品牌優(yōu)勢和比較競爭力?；丈蹄y行要不斷強化產品設計、科技開發(fā)、營銷拓展等核心能力，沿著平臺化、數據化、移動化、場景化、合作化的發(fā)展方向，從提升用戶體驗出發(fā)，創(chuàng)新出更多符合互聯網用戶習慣的優(yōu)秀產品?！?/p>

言談不離創(chuàng)新，這個詞匯已經深深扎根徽商銀行的本質之中。吳學民還把直銷銀行作為長遠戰(zhàn)略目標，他說：“徽商銀行認為在國家大力支持互聯網金融創(chuàng)新的環(huán)境下，法人直銷銀行未來必將成長為中國互聯網金融領域的正規(guī)軍，法人直銷銀行業(yè)將在金融服務模式有更多的創(chuàng)新突破，也會更好的擔當起互聯網金融合規(guī)規(guī)范發(fā)展的排頭兵。

徽商銀行將致力于發(fā)展直銷銀行獨立法人的申設，通過結合自身與互聯網企業(yè)優(yōu)勢，整合各類金融與非金融資源，糅合銀行與互聯網各具優(yōu)勢的風險文化，努力塑造特色鮮明、值得信賴的法人直銷銀行品牌?！?/p>

民生為本，責任為重，服務的關鍵所在

“銀行+互聯網”的金融模式還在探索中，互聯網科技在有責任心的企業(yè)手里只會讓世界變得更加美好，實現普惠金融都是為了更完善的民生建設，徽商銀行的路還很長，趟過絕頂湍流，遇見山清水秀的時候，新的目標就會又一次滋生在心中。未來的金融服務業(yè)，需要的是不斷探索而又有責任心的企業(yè)銀行。

由央行頒布《關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》定于2017年1月1日正式實施，對信用卡的計息規(guī)則、免息還款期、最低還款額等做出重大調整。新的年度，新的規(guī)定，還將會有新的舉措，將來徽商銀行又將在金融行業(yè)進行怎樣的行動，已然讓人充滿了期待。

當內心填滿關愛，那么無論多么不堪的外表都會讓人覺得親切和遜，責任心是一種妙不可言的東西。同理，當創(chuàng)新扛起民生大旗的時候，責任就注定了然于胸，這才是服務的關鍵所在。